Dívidas, cheque especial e atraso no pagamento de contas… Você já se perguntou como os problemas financeiros podem afetar a vida de uma pessoa? É preciso ter em mente que as consequências de não saber ou não conseguir lidar com o próprio dinheiro vão muito além de ficar com “nome sujo”, prejudicando também a saúde mental.

E o contrário também acontece! Um indivíduo pode ter problemas financeiros acarretados por transtornos mentais. Ou seja, ela compra e gasta de forma impulsiva como forma de aliviar os sintomas de um problema emocional como a ansiedade, fazendo com que a condição seja o que causa as dívidas.

Por isso, se você está com problemas financeiros, esse conteúdo pode ajudar! Continue a leitura e saiba mais sobre o assunto.

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O que é saúde financeira?

Saúde financeira nada mais é do que a forma com que uma pessoa cuida do próprio dinheiro. O termo abrange hábitos, comportamentos e características que definem essa relação. A questão é que, quando temos problemas financeiros, ela deixa de ser saudável para o bolso e para as emoções.

Segundo o portal da Serasa, uma pessoa financeiramente saudável consegue ter uma vida estável, sem se preocupar com problemas financeiros. Nesses casos, o dinheiro permite não só arcar com as despesas do dia a dia, como também investir na sua satisfação pessoal e aproveitar outros benefícios trazidos por ele.

Mas nem todas as pessoas conseguem não se preocupar com esse assunto. Dados do Índice de Saúde Financeira do Brasileiro, divulgados pela Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN) e Banco Central, mostram que 58,4% das famílias do país relataram que as finanças impactam na vida familiar e são motivo de estresse.

O impacto da pandemia na saúde financeira do brasileiro

Uma pesquisa recente, realizada pela Serasa e pelo Instituto Opinion Box, analisou as mudanças na vida financeira e nos hábitos de consumo dos brasileiros. Alguns dos dados do levantamento, chamado de “Pandemia e os Impactos Financeiros”, mostram que:

• A renda de 34% da população diminuiu durante a pandemia;
• O número de entrevistados que reduziram gastos desnecessários subiu de 46% para 51%;

• 37% das pessoas recorreram a empréstimos para pagar dívidas e 32% realizaram um acordo para negociá-las.

E não foi só o bolso do brasileiro que sofreu com o impacto da pandemia. Ainda segundo a pesquisa, a saúde mental das pessoas também foi afetada:

• 67% admitiram estar com problemas de concentração para realizar demandas do dia a dia;

• 65% tiveram algum tipo de pensamento negativo devido a problemas financeiros complicados;

• E também 65% tiveram crises de ansiedade devido ao excesso de preocupação com esse assunto.

E quando saímos do Brasil para olhar os dados mundiais, os resultados também são preocupantes: segundo a Organização Mundial da Saúde (OMS), a pandemia provocou o aumento de 25% nos casos de ansiedade e depressão.

Alguns dos fatores que desencadearam esse aumento são: estresse causado pelo isolamento, restrições para realizar o próprio trabalho, solidão, medo da doença, luto, sofrimento e preocupações relacionadas a problemas financeiros.

Os impactos da saúde financeira na saúde mental

Uma pessoa que não consegue cuidar ou não sabe lidar com o próprio dinheiro costuma ter problemas financeiros como:

• Dívidas;
• Contas atrasadas;
• Uso do cheque especial.

Uma pesquisa realizada pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) constatou que aproximadamente 66% dos brasileiros inadimplentes estão inseguros, angustiados, ansiosos ou estressados por causa das dívidas e cerca de 17% criaram algum tipo de vício para tentar lidar com a ansiedade devido a problemas financeiros.

Isso significa que, além de comprometer o orçamento de um indivíduo ou de uma família, os problemas financeiros também podem impactar o bem-estar mental de uma pessoa, o que pode causar ou agravar:

• Ansiedade;
• Depressão;
• Estresse;
• Irritabilidade;
• Alterações de humor.

Muitas vezes, funciona como um ciclo vicioso: ao mesmo tempo em que os problemas financeiros podem afetar o bem-estar emocional de uma pessoa, os transtornos mentais também podem dificultar o cuidado que ela tem com o próprio dinheiro.

Alguns transtornos mentais podem fazer com que um indivíduo faça certas coisas – como compras em excesso – de maneira impulsiva, como forma de compensar ou aliviar os sintomas do problema. Esses gastos excessivos vão impactar no orçamento da pessoa e, consequentemente, na sua saúde financeira.

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Como evitar problemas financeiros?

A melhor forma de evitar problemas como dívidas, contas atrasadas e o uso do cheque especial é cuidando da saúde financeira. Você pode começar fazendo:

1. Controle dos ganhos e gastos mensais;

2. Reserva mensal de parte do dinheiro com finalidade de poupá-lo ou investi-lo;

3. Criação de uma reserva financeira;

4. Estabelecimento de um limite de gastos e mudanças no hábito de comprar por impulso;

5. Criação de metas (fazer uma viagem, trocar de carro, ter uma casa própria etc);

6. Pagamento das contas em dia;

7. Jamais gastar mais do que ganha.

Também é importante não se culpar pelas dívidas ou compensar problemas emocionais com novas compras!

O cuidado com a saúde financeira é tão importante quanto a atenção dada à saúde mental, afinal, como você descobriu neste texto, uma é capaz de impactar a qualidade da outra. Por isso, seja para cuidar ou aprender sobre um desses assuntos, lembre-se: não tenha vergonha de pedir ajuda!

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